decoration decoration decoration
decoration
leaf leaf leaf leaf leaf
decoration decoration

Refinancovanie úveru alebo hypotéky

Refinancovanie hypotéky znamená splatenie existujúceho úveru a jeho nahradenie novým. Existuje mnoho dôvodov, prečo majitelia domov refinancujú ich úvery: možnosť získať nižšiu úrokovú sadzbu; šancu skrátiť dobu ich hypotéky; túžba previesť hypotéku s nastaviteľnou sadzbou na hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou alebo naopak; a snahu o konsolidáciu dlhu. Niektoré z týchto motívov majú výhody, ale aj nevýhody. A pretože refinancovanie môže stáť 3% až 6% z istiny úveru a – rovnako ako vyberanie pôvodnej hypotéky – požaduje overovanie bankou a poplatky za podanie žiadosti, je dôležité mini prestamos, aby majiteľ domu určil, či jeho dôvod na refinancovanie ponúka skutočnú výhodu.

Jedným z najlepších dôvodov na refinancovanie je zníženie úrokovej sadzby Vašej existujúcej pôžičky. Z historického hľadiska bolo pravidlom, že stojí za to refinancovať, ak by ste mohli znížiť úrokovú mieru o najmenej 2%. Dnes mnohí veritelia hovoria, že 1% úspory sú dostatočnou motiváciou na refinancovanie. Zníženie Vašej úrokovej miery Vám nielen pomôže šetriť peniaze a môže znížiť veľkosť Vašej mesačnej platby. Keď úrokové sadzby klesajú, majitelia domov majú často možnosť refinancovať existujúci úver na inú pôžičku, ktorá bez výraznej zmeny v mesačnej platbe má výrazne kratší termín.

Hoci nastaviteľné sadzby sú často nižšie hypotekárne pevné sadzby, periodické úpravy často vedú k nárastu sadzieb, ktoré sú vyššie ako sadzba, ktorá je k dispozícii prostredníctvom hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou. Ak k tomu dôjde, prevod na hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou spôsobí nižšiu úrokovú sadzbu a eliminuje obavy z budúcich zvýšení úrokových sadzieb. Naopak, premena pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou na hypotéku s nastaviteľnou sadzbou môže byť tiež dobrou finančnou stratégiou, najmä v prostredí s klesajúcou úrokovou sadzbou. Ak sadzby naďalej klesajú, periodické úpravy sadzieb majú za následok znižovanie sadzieb a menšie mesačné splátky hypoték, čím sa eliminuje potreba refinancovať vždy.

Konverzia na úver s nastaviteľnou sadzbou, ktorý má často nižšiu mesačnú platbu ako hypotéka na dobu určitú, môže byť dobrým nápadom pre majiteľov domov, ktorí nemajú v pláne zostať vo svojom dome viac ako pár rokov. Ak úrokové sadzby klesajú, môžu majitelia domov znížiť úrokovú sadzbu úveru a mesačnú platbu, ale nebudú sa musieť obávať zvýšenia úrokových sadzieb v budúcnosti.

Zatiaľ čo doteraz uvedené dôvody na refinancovanie sú všetky finančne zdravé, refinancovanie hypoték môže byť klzkým svahom k nekonečnému dlhu. Je dôležité mať to na pamäti pri zvažovaní refinancovania za účelom využitia domáceho kapitálu alebo konsolidácie úverov. Mnoho majiteľov domov refinancuje konsolidáciu svojich úverov a pôžičiek. V nominálnej hodnote je dobrým nápadom nahradiť úver s vysokým úrokom hypotékou s nízkym úrokom. Bohužiaľ, refinancovanie neprináša so sebou automatickú dávku finančnej obozretnosti. Majte na pamäti, že veľké percento ľudí prestamos solo con dni, ktorí kedysi uzatvorili úvery s vysokým úrokom na autá a iné nákupy, to urobí znova po tom, čo refinancovanie hypoték im poskytne dostupný kredit. To vytvára okamžitú štvornásobnú stratu, ktorá pozostáva zo zbytočných poplatkov za refinancovanie, ďalšie roky zvýšených úrokových platieb z novej hypotéky a po vrátení úverov s vysokým úrokom, keď sa kreditné karty znova vyčerpajú – možným výsledkom je nekonečné zachovanie dlhového cyklu a eventuálneho bankrotu. Pri starostlivom používaní môže byť refinancovania tiež cenným nástrojom na kontrolovanie.

loading
×